[무보증·무담보 사회연대은행] <1> 현황과 실태

금융소외자에 2천만원까지 대출…수익창출 관리도

어려워지는 경기상황에 서민들은 돈 빌려 쓰기가 녹록지 않다. 은행 문턱을 넘지 못하는 소외계층이나 빈곤층은 그야말로 벼랑끝 위기다. 이런 불황속에서 무보증 소액대출 제도인 `마이크로 크레딧’이 주목받고 있다. 영세민들의 희망인 `마이크로 크레딧’의 현황과 실태, 창업현장, 전문가 인터뷰 등을 3회에 걸쳐 나눠 싣는다.

　갈수록 어려워지는 경기상황에 서민들은 돈 빌려 쓰기가 녹록치 않다. 금리가 내리지만 조건은 더 까다로워지고 있다. 더욱이 은행 문턱을 넘지 못하는 소외계층이나 급전이 필요한 빈곤층은 돈을 구하지 못해 벼랑 끝에 몰리고 있다. 이런 불황속에서 영세 서민층을 대상으로 한 무보증 소액대출 제도인 `마이크로 크레딧’이 주목받고 있다.

　제도권 은행들이 외면한 이들에게 돈을 빌려주는 마이크로 크레딧. 금융소외계층을 대상으로 담보도, 보증도 없이 돈을 빌려주는 대안금융이다. 국내 대표적인 마이크로 크레딧 기관으로 `사회연대은행’과 `신나는 조합’ 등이 있지만 현재 광주·전남북 지역에는 (사)함께 만드는 세상의 `사회연대은행’ 뿐이다.

　사회연대은행 등의 대안금융에서는 기업과 정부 등 각계에서 낸 후원금을 재원으로 저소득층에게 담보 없이 연 2% 이자로 2000만원까지 빌려준다. 창업 이후에는 판로 확보 같은 사후관리도 해준다. 사회연대은행 광주사무소의 경우 지금까지 기초생활보호대상자와 바로위 차상위계층을 중심으로 72곳에 창업과 자금 지원을 해줬다. 지난해의 경우 27곳의 창업을 성공시켜 5억4000만원 정도의 지원금을 대출해줬다.

　대안금융의 대출문턱은 낮다. 금융소외계층을 대상으로 하기 때문에 무담보·무보증이 원칙이고 시중은행에서 대출이 원천적으로 불가능한 신용불량자도 대출을 받을 수 있다. 대출금액은 2000만원까지이다. 금리도 시중은행보다 월등히 낮은 수준인 연 2%에 불과하다. 기존 영세업체의 경영개선자금과 운영자금은 연 6%의 이자를 받는다. 4인 가족 기준의 월수입이 최저생계비의 120%(150여 만원), 차상위계층은 240여 만원 이하인 사람들만 대출 신청이 가능하다. 상환기간은 4년 이내 원리금 균등분할 상환이다. 3개월 거치 45개월 상환이다.

　문턱이 낮은 만큼 대출절차는 까다롭다. 무담보·무보증이기 때문에 신청자들의 자활, 자립의지를 가장 중요시 살핀다. 대출 신청 전에 사업계획과 수익창출전략을 구체적으로 작성해 제출하고 창업 전문가들이 현장을 직접 방문하는 현장심사와 직무능력평가가 이루어진다. 지원대상으로 정해지면 4년동안 창업에 필요한 각종 기술·재무·마케팅·인간관계 등의 교육과 관리가 이뤄진다.

　대안금융의 기금은 기업들의 기부금과 정부의 지원금을 재원으로 한다. 사회연대은행의 경우 연간 20억원 내외의 지원금이 조성됐지만 올해는 삼성생명, LG전자, 휴면예금관리재단 등에서 50억원 상담의 기부금을 조성받기로 했다.

　마이크로 크레딧은 돈만 대출해주는 것이 아니다. 해보겠다는 자활, 자립의지가 얼마나 있는가를 확인한 후 신청자들이 원하는 경우 함께 사업계획을 세우고 대출이 이뤄진 후에는 사후관리까지 지원하게 된다.

　사회연대은행 광주사무소 류재팔 소장은 “대부분의 금융소외자들은 돈이 필요한 것보다는 실질적이고 심리적인 지원이 필요하다”며 “돈만 대출해주면 다시 실패할 확률이 높아 악순환을 반복하기 쉽다. 자금 대출과 창업 컨설팅 등 공동체의 결속과 믿음을 빌려줘 자활의지를 북돋아 빈곤을 퇴치 하는 것이 목적이다”고 말했다. 문의 062-512-9637, http://www.bss.or.kr/

　강련경 기자 vovo@gjdream.com