최근 사단법인 함께만드는세상(사회연대은행)은 열띤 참여가 이루어진 알파라운드 「청년부채α프로젝트」 사업 1차 모집을 마치고 2월 1일부터 2차 모집을 시작했습니다. 청년 고금리 대출이 큰 사회적 이슈인만큼 마이크로크레딧팀을 만나 사업에 관한 다양하고 흥미로운 이야기를 들어보았습니다.

Q. 알파라운드 청년부채α프로젝트의 사업내용 소개를 부탁드립니다.

청년부채α프로젝트는 고금리 대출(연 15% 이상)로 어려움을 겪는 만 19~39세 이하 대학(원)생, 미취업 청년, 근로자, 개인사업자에게 인당 최대 1,000만 원의 고금리 대출을 연 1%로 대환해 주는 사업이에요. 대출 기간은 4년(48개월)이며, 소득 유무에 따라 상환 방법이 달라집니다. 소득이 있는 근로자, 개인사업자는 거치 기간 없이 원리금균등분할 방식으로, 소득이 없는 대학(원)생, 미취업 청년은 12개월 거치 기간 후 36개월 원리금균등분할 방식으로 상환해야 합니다.

Q. 현재 많은 청년들이 고금리 대출 부담을 지고 있습니다. 청년부채α 프로젝트를 추진하시게 된 배경이 궁금합니다.

흔히들 청년의 고금리 대출이 ‘금융 이해력 부족’ 때문이라고 이야기합니다. 하나의 원인으로 볼 수는 있겠지만, 이 시각으로만 접근하면 청년의 경제 문제는 해소되기 어려워요. 대출이 필요하다는 건 소득보다 지출이 많다는 뜻이고, 소득을 늘리고 지출을 줄이면 대출의 필요성이 줄어들겠죠. 하지만 학업, 구직 등 여러 가지 이유로 청년기에는 소득보다 지출이 많을 수밖에 없습니다. 더군다나 지금 청년들은 코로나와 취업난으로 인해 고금리 대출 악순환이 고착화되는 상황을 맞고 있어요. 따라서 사회연대은행은 청년들의 안정적 경제활동을 위해 부채상환 부담을 경감할 필요성을 절감하고 본 프로젝트를 추진하게 되었습니다.

Q. 청년부채α 프로젝트의 기획의도를 말씀해주세요.

사업 취지는 크게 3가지입니다. 먼저 전환대출을 통해 고금리 이자 부담을 경감해 청년들의 상환력을 제고하고자 합니다. 또한 채무자 보호 차원에서 고금리 대출로 인한 신용유의자 발생을 원천 예방하는 목적도 있고요. 그리고 장기적으로는 본 사업을 통해 청년들이 경제적 자립 기반을 스스로 강화할 수 있길 기대하고 있어요.

Q. 청년부채α프로젝트가 사업기간 중 실시하는 멘토링 프로그램의 강점을 소개해주세요.

사회연대은행은 대출을 받은 청년들이 재무 분석을 통해 신용·부채 관리에 대한 인식을 높일 수 있도록 멘토링 프로그램도 제공하고 있어요. 청년 멘티들은 신용상담사 멘토의 도움을 받아 소득과 지출, 자산과 부채 현황을 점검하면서 현실과 직면하고 한편으로는 대출로 인한 막막함도 덜 수 있습니다. 프로그램 기획 시 교육이 아닌 1:1 대면 멘토링 방식을 선택한 건 ‘개인이 인식하는 부채 부담’에 주목했기 때문이에요. 대출 규모, 건수 등의 현황 파악도 중요하지만 당사자가 현재 처한 상황을 어떻게 인식하고 있는지 알아야 실질적인 해결책을 모색할 수 있으니까요.

Q. 청년부채α프로젝트는 대출 부담을 안고 학업이나 사회생활을 이어가는 청년들 각자의 삶에서 뜻깊은 선순환을 창출할 것으로 기대되는데요. 얼마 전 1차 모집을 진행하시면서 특별히 기억에 남으셨던 대상자가 있나요?

청년부채α프로젝트 신청서에는 자산과 대출 현황을 작성하는 항목이 있습니다. 이 항목을 보면 신청자의 재정 상태를 쉽게 확인할 수 있어요. 그런데 한 신청자께서 목돈의 예금을 보유하고 있기에 이 돈으로 대출금을 상환하지 않은 특별한 이유가 있는지 여쭤보았습니다. 이자율만 고려해보면 그 돈을 예금으로 가지고 있는 것보다 대출 상환에 쓰는 게 신청자에게 더 큰 이익이라는 판단 때문이었죠. 그 분은 두 가지 이유를 말씀해주셨습니다. 그 예금은 가계에 긴급한 필요가 있을 때 내어주기 위한 ‘가계 예비비’이자 취업 시 의복 구매를 위한 ‘취업 예비비’였습니다. 예비비라는 게 누군가에겐 비상 자금 개념이지만, 누군가에겐 책임감의 몫 또는 희망의 몫일 수 있겠구나 하는 생각이 들었습니다. 섣불리 단정하긴 어렵지만, 혹시 누군가 안고 있는 대출의 몫이 책임감과 희망 그 어딘가에 있다면, 희망에 조금 더 무게를 실어드리고 싶다는 마음이에요.

Q. 청년부채α 프로젝트 참여를 망설이는 청년들에게 추천의 메시지를 전해주세요.

대출은 누구에게나 외면하고 싶은 현실이자 일찍 해결하고 싶은 과제입니다. 특히나 학업, 취업, 창업 등 삶의 과제가 산적한 청년기에 고금리 대출을 받으면 여러 제약이 생기게 되죠. 사회연대은행 알파라운드 청년부채α프로젝트를 통해 여러분께서 무겁게 지고 있는 경제적인 짐을 조금이나마 덜어내시고, 더 밝은 미래를 위한 준비 과정과 좋아하는 일에 마음껏 에너지를 쓰셨으면 좋겠습니다.